Preguntas Frecuentes para el Registro Único de Garantías Mobiliarias RUG Secretaría de Economía Gobierno

Los datos, sin embargo, muestran que, de las personas que en el periodo señalado acudieron a realizar un empeño, casi el 40% contó también con un crédito formal. Es muy sencillo, laInstitución a la que solicites el préstamo te entregará cierta cantidad dedinero a cambio de dejar en garantía un determinado objeto de tu propiedad(menos bienes inmuebles por ejemplo casas o departamentos), de esta forma encaso de no poder liquidar la deuda, el acreedor se cobrará con la propiedaddejada en prenda. Para eliminar cualquier discrecionalidad en torno de la inscripci�n de garant�as prendarias sin transmisi�n de posesi�n, el art�culo 377 de la Ley proh�be a los registradores suspender o denegar la inscripci�n de garant�as cuya identificaci�n se realice en forma gen�rica y correspondan a la actividad preponderante del deudor, siempre que se trate de todos sus bienes, por la referencia que se hace al art�culo 354. As�, todos los actos relativos a la constituci�n, modificaci�n, extinci�n, cesi�n y las resoluciones judiciales sobre cancelaciones de la prenda sin transmisi�n de posesi�n deben inscribirse en el registro mencionado y, en los casos que proceda y lo se�ale expresamente la legislaci�n, en un registro especial; tal es el caso de aeronaves y embarcaciones. La prenda sin transmisi�n de posesi�n se tiene por constituida en el momento en que las partes firman el contrato, surtiendo prestamo sin checar buro sus efectos entre �stas, de acuerdo con el art�culo 356 de la Ley.

Adicionalmente, la fracci�n I del art�culo 355 da la pauta para otorgar en garant�a derechos, entre los cuales menciona los intangibles, como nombres comerciales y marcas. El art�culo 359 establece que podr�n existir garant�as sobre obligaciones futuras, pero �stas no ser�n exigibles en tanto no lo sea la principal.

Las diferencias entre Garantía prendaria y Garantía hipotecaria

• Por parte de M�xico, particip� activamente la Secretar�a de Relaciones Exteriores.
• El art�culo 359 establece que podr�n existir garant�as sobre obligaciones futuras, pero �stas no ser�n exigibles en tanto no lo sea la principal.
• Para eliminar cualquier discrecionalidad en torno de la inscripci�n de garant�as prendarias sin transmisi�n de posesi�n, el art�culo 377 de la Ley proh�be a los registradores suspender o denegar la inscripci�n de garant�as cuya identificaci�n se realice en forma gen�rica y correspondan a la actividad preponderante del deudor, siempre que se trate de todos sus bienes, por la referencia que se hace al art�culo 354.
• Las inscripciones de Garantías Mobiliarias y anotaciones se llevarán a cabo en el folio electrónico del otorgante de la Garantía Mobiliaria o propietario de los bienes muebles, según sea el caso, que reside en la base de datos nacional del RUG.
• De igual forma, se podría creer que quienes acuden a realizar un empeño no cuentan con acceso a alguna otra modalidad de crédito informal; sin embargo, la mitad de las personas que acudieron a una casa de empeño también obtuvieron crédito de algún otro medio informal, siendo de nuevo el acudir a familiares la opción más frecuente (33.7%).
• La garantía prendaría es “la acción que realiza una persona al dejar un depósito y como garantía, una prenda de su propiedad a cambio de una suma de dinero en efectivo (préstamo) que se le otorga de manera inmediata”, según La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF.

Asimismo, se precisa en los art�culos 358 y 376 que dichas prendas deber�n inscribirse en el Registro P�blico de Comercio para surtir efectos contra terceros y establecer las prelaciones entre los acreedores. De acuerdo con el art�culo 373 de la Ley, el adquirente de mala fe es aquel que compra los bienes en condiciones que se apartan de las normales o prevalecientes en el mercado o de los usos comerciales.

Paga tus deudas con un crédito hipotecario

• Se entiende por Garantía Mobiliaria el acto jurídico mercantil por medio del cual se constituye, modifica, transmite o cancela una garantía, un privilegio especial o un derecho de retención, en favor de un acreedor sobre un bien o conjunto de bienes muebles para garantizar el cumplimiento de una obligación.
• Esta v�a es la id�nea cuando no existe controversia alguna entre las partes sobre la exigibilidad del cr�dito, su monto y la entrega de los bienes objeto de la garant�a.
• El acreedor queda como depositario judicial hasta que se rea-lice la venta de los mismos.
• A pesar de que el Proyecto de nueva Miscel�nea de Garant�as de Cr�dito propone corregir algunos aspectos de su similar de 2000, los redactores no parecen haber revisado con el detenimiento necesario el contenido de la Ley Modelo Interamericana sobre Garant�as Mobiliarias, documento aprobado en febrero de 2002 por la Organizaci�n de Estados Americanos, y actualmente proyectado para implementaci�n en los pa�ses de Am�rica Latina.

Actualmente, la Secretar�a de Econom�a est� elaborando un Proyecto de Reglamento del Registro P�blico de Comercio, donde se contempla, entre otros, un programa inform�tico que ya existe y que se denomina Sistema de Gesti�n Registral (Siger) como parte del procedimiento registral, y un cap�tulo especial para la inscripci�n de garant�as mobiliarias derivadas de la prenda sin transmisi�n de posesi�n y del fideicomiso de garant�a. Debe admitirse que el Proyecto no resuelve un viejo problema, la multiplicidad de figuras legales que en el derecho mexicano prev�n la posibilidad de constituir garant�as sobre bienes muebles. Por lo tanto, no se logra que todos los contratos que involucren operaciones garantizadas con bienes muebles (en sus m�ltiples variantes) est�n sujetos a un mismo tratamiento jur�dico. Elegir la mejor opción entre distintos servicios de empeño puede ser muy complicado.

• La legalidad, veracidad y la calidad de la información es estricta responsabilidad de la dependencia, entidad o empresa productiva del Estado que la proporcionó en virtud de sus atribuciones y/o facultades normativas.
• En caso de personas físicas o morales extranjeras que no cuenten con certificados digitales que sean aceptados por el RUG, el alta de acreedor deberá realizarse por su representante legal o apoderado en las oficinas de la SE.
• Debido a que el objetivo es que el deudor ponga a disposici�n del acreedor los bienes objeto de la garant�a, �ste debe realizar un requerimiento formal por medio de un fedatario p�blico, que a su vez da fe de su entrega material y expide un acta pormenorizada que detalla el inventario.

Contrato de Prenda ¿Qué es? Préstamos con Garantía Prendaria

Si desconoces cuál es el CAT del empeño que deseas realizar, puedes calcularlo a través de la Calculadora del Costo Anual Total de Banco de México. Esta herramienta te guiará en calcular el CAT de diversas opciones, con lo que podrás hacer una mejor comparación y elegir la opción que más te convenga. No te olvides de investigar todos los costos antes de utilizar la herramienta e incorporarlos en tu cálculo. El art�culo 353 de la Ley establece claramente la figura de la prenda sin transmisi�n de posesi�n, y precisa que podr�n darse en garant�a toda clase de derechos y bienes muebles.

• M�xico y otros pa�ses no han aprovechado los beneficios citados con anterioridad para el cr�dito, ya que las garant�as sobre bienes muebles se ven limitadas por los reg�menes jur�dicos o la situaci�n que prevalece en los mercados financieros, como las altas tasas de inter�s y en ocasiones la falta de disposici�n de la banca y los grandes comercializadores e industriales para innovar mecanismos crediticios.
• Es muy sencillo, laInstitución a la que solicites el préstamo te entregará cierta cantidad dedinero a cambio de dejar en garantía un determinado objeto de tu propiedad(menos bienes inmuebles por ejemplo casas o departamentos), de esta forma encaso de no poder liquidar la deuda, el acreedor se cobrará con la propiedaddejada en prenda.
• » Puede existir una promesa de prenda o hipoteca, de efecto personal entre el acreedor y el deudor.
• El proyecto de decreto de los grupos parlamentarios de la C�mara de Diputados retom� buena parte de las propuestas de la iniciativa presidencial, e introdujo y reforz� otras disposiciones que mejoraron los textos legales.
• Adem�s, el Proyecto no toca el art�culo 354 de la Ley General de T�tulos y Operaciones de Cr�dito, por lo que s�lo en los casos donde el deudor haya otorgado la totalidad de sus bienes y derechos en garant�a, �ste podr� hacer una descripci�n gen�rica de los mismos.
• En el RUG no se registrarán las garantías inmobiliarias, que afecten a bienes inmuebles tal como la hipoteca.

En México, las garantías sobre bienes muebles se perfeccionan a través de diversas figuras, como lo son, la prenda civil que se encuentra regulada en los códigos civiles de las entidades federativas y la prenda mercantil, regulada en la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito. La prenda es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable para garantizar el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago, esto quiere decir que, si el deudor deja de pagar, el acreedor podría quedarse con la propiedad de ese bien, de ese modo, el riesgo de pérdida para el acreedor se reduce. Consulta más información y disponibilidad del servicio en el Centro de Atención de Financiera Trínitas, S.A.

¿Qué instituciones utilizan la garantía prendaria?

• La inscripci�n se puede hacer de manera f�sica (directa) o electr�nica, para lo cual se cuenta con formas precodificadas, donde se acompa�a el instrumento y el pago de los derechos.
• Mientras que las casas de empeño te cobran intereses con respecto a los días que permanece tu prenda bajo custodia, las IAP te cobran por meses.
• El interesado debe entrar a través de internet al sitio web Dentro del referido sitio, deberá registrarse eligiendo un “usuario” y “contraseña”.
• Se trata de un crédito con monto fijo con el que cedes los derechos de retención contra una propiedad que esté a tu nombre como garantía de pago, a cambio del préstamo de una cantidad de dinero y un plan de pagos en el que tendrás que cumplir con el adeudo más un porcentaje de intereses para asegurar la devolución de los papeles de tu propiedad.
• Toda boleta y toda certificación contendrá una cadena única de datos que podrá ser ingresada en línea al sistema para verificar su autenticidad.

A ra�z de esta situaci�n, dichos agentes pagar�n tasas de inter�s elevadas que mermar�n seriamente su capacidad para reinvertir e incrementar las actividades productivas y el empleo. Como consecuencia, una econom�a afrontar� costos adicionales en su producci�n que pueden oscilar entre el 5% y 10% del producto interno bruto. M�xico y otros pa�ses no han aprovechado los beneficios citados con anterioridad para el cr�dito, ya que las garant�as sobre bienes muebles se ven limitadas por los reg�menes jur�dicos o la situaci�n que prevalece en los mercados financieros, como las altas tasas de inter�s y en ocasiones la falta de disposici�n de la banca y los grandes comercializadores e industriales para innovar mecanismos crediticios. Estas limitaciones hacen que se exijan por lo general garant�as inmobiliarias donde el acreedor tiene mayor certeza en la recuperaci�n del cr�dito otorgado. Poca es la importancia de los cr�ditos garantizados con bienes muebles, y menos a�n cuando no implican su entrega material al acreedor. Este tipo de garant�a no parece proporcionarle al acreedor la misma certeza, tanto por su movilidad, f�cil lapidaci�n, depreciaci�n con el transcurso del tiempo, as� como su dif�cil identificaci�n, reposici�n, adjudicaci�n y venta, entre otros.

Preguntas Frecuentes para el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG)

Los t�rminos del procedimiento se reducen considerablemente; el juez admite la demanda en dos d�as m�ximo, y emite un auto para que el deudor sea requerido y pague el adeudo o, en su caso, haga entrega material de los bienes objeto de la garant�a al acreedor, el cual se convierte en depositario judicial con el deber de informar al juez la ubicaci�n de los bienes en tanto se realiza su venta. Debido a que el objetivo es que el deudor ponga a disposici�n del acreedor los bienes objeto de la garant�a, �ste debe realizar un requerimiento formal por medio de un fedatario p�blico, que a su vez da fe de su entrega material y expide un acta pormenorizada que detalla el inventario. El acreedor queda como depositario judicial hasta que se rea-lice la venta de los mismos. El art�culo 358 de la Ley contempla un tratamiento de excepci�n, por medio del cual un deudor que ha constituido una garant�a prendaria sin transmisi�n de posesi�n sobre todos sus bienes existentes y futuros, puede contratar con un segundo acreedor otro cr�dito y otorgar a �ste una prelaci�n y una garant�a espec�fica sobre los bienes adquiridos con esos recursos.

De la misma manera, se podr�a terminar anticipadamente el plazo del cr�dito, si eso se pact� en el contrato. A John Wilson Molina, precursor de la prenda sin transmisi�n de posesi�n en M�xico.

¿QUÉ ES UNA GARANTÍA FINANCIERA?

Una de las ventajas de este tipo de garantías es que te darán acceso a montos más altos de préstamo que otros tipos y con un aforo más conveniente. Se pueden inscribir en el RUG los contratos por medio de los que se constituya, modifique, transmita o cancele una Garantía, un privilegio especial o un derecho de retención en favor del Acreedor, sobre un bien o conjunto de bienes muebles. Lo que se registra es la Garantía Mobiliaria como el acto o contrato por medio del cual quedan gravados uno o varios bienes muebles. Si se trata de una Garantía Mobiliaria que afecta diversos bienes muebles, se debe realizar una sola inscripción en la que se podrán describir los diversos bienes muebles de que se trate.

GARANTÍAS PRENDARIAS

El interesado debe entrar a través de internet al sitio web Dentro del referido sitio, deberá registrarse eligiendo un “usuario” y “contraseña”. No, la inscripción de Garantías Mobiliarias debe realizarse de conformidad con las leyes sustantivas que las regulan. Estos aspectos, aunados a la gran astringencia crediticia que ha venido experimentando la econom�a mexicana desde hace varios a�os, particularmente por parte de las instituciones bancarias, han restado m�rito a los resultados de la Miscel�nea de Garant�as de Cr�dito de 2000. Adem�s, el Anteproyecto de Ley de Garant�as Mobiliarias Mercantiles sirvi� como soporte para uno de los principales acuerdos en las reuniones preparatorias de la Sexta Conferencia Interamericana de Derecho Internacional Privado, conocida como CIDIP-VI, de la Organizaci�n de Estados Americanos, que comenzaron en diciembre de 1998.

¿Qué elementos debe contener un Contrato de Prenda?

Lo anterior, sin perjuicio de otros bienes y derechos que sustituyan a los bienes originalmente prendados, es decir, los de reemplazo o transformados. Como en otros casos, un crédito mal usado puede dañar tu salud financiera, sin embargo, no siempre tiene que ser de esta manera. A través de un crédito de liquidez con garantía hipotecaria, también puedes pedir el préstamo para aprovechar una menor tasa de interés y pagar otras deudas costosas. La iniciativa se aprob� por el Congreso de la Uni�n el 15 de diciembre de 2002 y fue turnada al titular del Ejecutivo Federal para su correspondiente aprobaci�n y publicaci�n en el Diario Oficial de la Federaci�n, lo cual no ha sucedido. Dentro de la Ley General de T�tulos y Operaciones de Cr�dito se modifican los art�culos 346, 348, 350, 353, 361, 373, 374 y 375, que versan sobre la prenda sin transmisi�n de posesi�n, adem�s de derogar el 379. La fracci�n III del art�culo 356 de la Ley le otorga al deudor prendario el derecho de enajenar los bienes muebles objeto de la garant�a a adquirentes de buena fe en el curso normal de sus operaciones; el consumidor est� protegido dado que cesan los derechos de persecuci�n del acreedor sobre esa garant�a y quedan en prenda los bienes o derechos que el deudor reciba o tenga derecho a recibir como pago. Derivado de la crisis de 1995, el tema de las garant�as sobre bienes muebles sin transmisi�n de posesi�n comenz� a cobrar gran importancia para el gobierno de M�xico.

Seguido a esto, se puede conocer algunos puntos que las asemejan como garantías. Adicionalmente, en las modificaciones a los art�culos 1414 bis 7 y 1414 bis 17 del C�digo de Comercio, se autoriza a las partes a pactar en el contrato respectivo un procedimiento convencional para la resoluci�n de conflictos, y se salvaguardan los derechos del acreedor cuando el valor de los bienes sea menor al monto del adeudo condenado.

Agiliza el procedimiento registral, convirtiéndolo en digital (antes en papel y en ventanilla), reduciendo tiempos (antes el promedio nacional ascendía a 17 días) y costos (antes el promedo nacional del monto de derechos ascendía a 2% sobre el monto del crédito). Los diputados encargados de dictaminar tanto la iniciativa presidencial como el proyecto de decreto del propio Legislativo consideraron conveniente crear las dos nuevas figuras de garant�as de cr�dito que se planteaban en la iniciativa presidencial. Sin embargo, los diputados determinaron que era m�s adecuada la propuesta de los grupos parlamentarios, al proponer la modificaci�n y adici�n de los diversos ordenamientos legales vigentes sin necesidad de expedir una nueva ley en la materia. Si noliquidas el préstamo en el plazo establecido en el contrato de prenda el acreedor podrá venderel objeto empeñado y cobrar con ello la deuda pendiente.

A partir del inicio de operaciones del RUG, las Garantías Mobiliarias únicamente estarán sujetas a inscripción en el mismo a través de Internet y no en las oficinas del RPC. Para firmar las operaciones en el RUG, la SE aceptará la firma electrónica avanzada generada por el certificado digital del SAT, la generada por los Prestadores de Servicios de Certificación, así como la generada por la autoridad certificadora de la SE. Sí, usted puede modificar los datos de su cuenta en la página de Internet , a excepción del correo electrónico, ya que a través de este se le identifica como usuario del RUG. Toda persona registrada en el RUG podrá realizar consultas y solicitar la emisión de certificaciones de asientos en el RUG. Se entenderá que toda operación queda realizada en el momento establecido por el sello digital de tiempo contenido en la boleta que emita el RUG en favor de quien la realiza. Todo usuario autorizado a través del sistema del RUG por un acreedor podrá dar avisos preventivos, realizar inscripciones, modificaciones, transmisiones, rectificaciones, cancelaciones, así como renovaciones de inscripciones en el RUG.

Dicha boleta podrá ser descargada por quien realiza la operación correspondiente. Las inscripciones de Garantías Mobiliarias y anotaciones se llevarán a cabo en el folio electrónico del otorgante de la Garantía Mobiliaria o propietario de los bienes muebles, según sea el caso, que reside en la base de datos nacional del RUG.